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民間借貸:高利息是需求的真實反映

發佈時間:2011-10-17 15:14:29  Tag:借貸 小額貸款 民間借貸   來源:當舖聯盟網
要掃除一切不利于發展民間借貸的似是而非的“理由”,大力發展民間借貸,才能從根本上提高我國金融業的整體效率

近來整個金融業資金供應緊張,中小企業紛紛求告于民間借貸解決急需資金供應。這造成借貸利息率高漲,企業負擔加重,極不利于他們生存和成長。讨論民間借貸文章一篇接一篇,但是如何看待民間借貸,是贊成或反對,态度模糊,模棱兩可。一方面認爲,它解決了在我國僵化正規金融之外有了一條給中小企業融資出路,另一方面又怕規模越來越大,可能發生風險。它在體制外運作,還有擾亂金融秩序嫌疑。因爲沒有理出問題頭緒,是非沒搞清楚,所以政策建議方向搖擺。以我看來,民間借貸肯定是利大于弊,是非常值得推廣事。   

民間借貸于企業有功   

對民間借貸非議第一個理由,是利息率這麽高導緻許多企業破産。利息率高是不好,這一點下面再談。至于因此而倒閉,則把事情全搞反了。企業借到了錢反而破産了,難道借不到錢倒能不破産嗎?事實上民間借貸避免了許多中小企業破産,而不是相反。當然确也有借到了錢最後還是破産了,但是更多是因爲有了民間借貸而避免了破産。避免破産沒有報道,報道了都是破産,所以給人印象,好像民間借貸造成了企業破産。從銀行角度看,由于自己體制僵化,無法給中小企業融資,眼看他們不幸倒閉,最後拖累大銀行。所以大銀行很希望民間借貸能夠幫助中小企業走出困境。說因爲民間借貸而造成更多企業破産是毫無根據。   

第二個理由是,民間借貸充滿風險,一旦爆發後果不堪設想。這要區分是什麽樣民間借貸。如果是一對一借貸關系,萬一發生毀約隻涉及兩個人,絕不可能波及他人。這種民間借貸是最沒有風險金融業務,因爲他們不像大金融機構,涉及面廣,一旦倒閉會發生連鎖反應,造成大面積破産。而且經驗證明,民間借貸毀約率遠沒有大家所設想那麽高。如果謹慎從事,毀約率不到百分之一二,低于國營金融機構過去壞賬率。道理很簡單,個人借貸無不謹慎從事,因爲借出去是自己錢,要不回來是自己受損,哪能不謹慎小心。   

但是,如果民間借貸涉及從公衆集資,然後由集資者發放貸款,那就會有風險。事實上各地民間借貸大部分不是從公衆集資,多半是有人介紹,互相認識。組織者一般都能賺很多錢,更不會有還不起錢風險。除非是故意詐騙。再說,金融業本來就是和風險共生,天下沒有無風險金融業(除非拿自己錢放貸,嚴格講那不是真正金融業)。問題在比較風險大小和利益大小。從這個角度看,民間借貸是風險較小、利益較大一種金融業務。

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