汽車借款
買車幾乎是所有愛車者
夢想，但是欲一次付清車款，除非是身上已存有一筆不小
資金，否則對一般領固定薪水上班族，通常會採用汽車借款方式來買車，這樣，不僅能減
輕貸款負擔，其他錢還可拿來作為投資理財之用。在辦理汽車借款前，通常車主必須
先付一筆頭期款才能辦理，銀行才會幫妳貸款剩餘款項，一般新車代款利率大約在11-
14%，之間差別除了各銀行政策，也考量個人徵信、還款能力，一般而言，新車貸款
銀行都相當歡迎。 但若是中古車貸款利率大約在13-18%，最高可能還高達20%，這之間
差異，除受限於中古車本身複雜因素、車主還款能力，還包括車商代辦貸款抽取佣金問
題，對於初次購車消費者，請車商代辦貸款確是最簡單方便方式，但缺點是利率會
比銀行來高，也有可能將您貸款期延長，從中賺取利率價差，更惡劣車商業務，
還可能將消費者證件挪用他途，進行各種非法借貸，身為消費者您，不可不慎啊!!!
對於許多人而言，買車是一個夢想也是一種負擔，尤其年輕汽車消費者，總以為汽
車貸款輕而易舉，糊裡糊塗貸了高額車款，只為了滿足自己需求。剛開始還能負擔，
但每個月都得固定支付一萬多元車款，對於收入不穩定車主，就形成了一股不小付
款壓力，若再加上一些維修、停車、罰款等額外支出，當月收支無法平衡時，這種痛
苦壓力，可就形成揮之不去夢魘，兩年下來無法撐完貸款期者，多得不勝枚舉。在台
灣購車風氣雖然鼎盛，卻也造成不少呆帳車主，以前每個月二至三場法拍車，到現在
已成長每週一至二場，不少銀行業者對於此現象相當憂心。從雄厚汽車銷售市場，我們
不難看出高消費時代來臨，但貪得一時享樂車主若無法償還車款，不僅愛車得遭銀行
濺賣，還得把自己信用賠進去，試問這樣盤算是否值得。因此，在您考量購車貸款之前
，現實利益因素考量絕對不可忽視，想想，若把每年繳汽車牌照稅、燃料稅費用拿來搭
車，不是可為自己省下大筆交通費用嗎?聰明消費者得多盤算才是。
一般我們會接觸到汽車貸款，都是在我們購買新車時才會向銀行辦 理，但現在許多銀
行針對熱絡中古車市場，也特別設計出便利消 費者運用融資型汽車貸款，也稱做「中
古車理財貸款」，主要是 針對需要小額資金週轉車主為訴求。就是本身已經有車子消
費 者，如果需要一筆小額週轉金，就可以使用愛車來作抵押貸款。
或許您認為二、三十萬元小額融資週轉，辦理信用貸款就行了， 但信用貸款是銀行針
對上班族所設計方案，若您不是上班族可能 就貸不到任何款項，況且信用貸款在辦理上約
需一週以上時間，而汽車貸款則只需1~3天
以下是銀行業者針對中古車貸款所提供各項方案：
﹝1﹞原車融資
基本上，車子目前必須沒有銀行貸款，借款人以汽車作為申請貸款 之擔保品，只要您有身分證和行照就可以向銀行申請辦理，當然， 車子出場年份必須在銀行認定有效範圍之內，太老車，銀行 是不願承作貸款，貸款額度依銀行鑑定時價給予額度，最高可達 九成，貸款額度完全視車子價值而定。
﹝2﹞汽車借款回復原額度
如果您本身車子目前有貸款，繳款一年以上而且維持信用正常，可以向當舖提出汽車借款服務。例如：買車時 貸款為50萬，還款一年之後，貸款餘額為30萬，此時若手頭需要一筆 現金話，辦理恢復原額度方案，銀行會再撥款五十萬給您，但 要扣除原貸款餘額30萬，於是您就輕鬆多出20萬週轉金。通常，車子使用一年後都有折舊問題，辦理恢復原額度方案，車子就仍 然能夠貸到和新車一樣額度，實在是十分方便。
﹝3﹞降息轉貸
這項服務是和房屋轉貸降息一樣產品，銀行為了吸引客戶，特別規劃較低利率方案，讓已經有汽車貸款客戶，能夠轉貸並大幅降低利息，對眾多消費者而言，是一大優惠。至於條件資格：車主若已有向銀行或融資公司貸款而覺得利率較高，只要貸款滿一年，繳款情況正常，想把貸款轉移降低利率話，只要向銀行申請核准無誤，就可降低利息，這就是省息轉貸。若您是位精打細算車主，這個轉貸降息動作預計每年可替您省下2-10萬元利息支出，把這筆金額拿去繳稅、投資、出國旅遊、或者購物都很划算。
