近來，隨著全國各地2008年當舖年審工作
陸續結束，很多人欣喜地發現，本區域內當舖在解決人們資金短缺燃眉之急、支援中小企業和個體工商戶發展壯大同時，其自身業務額和規模與2007年相比也上了一個新臺階。其中，房產當舖更是成績斐然，仍然佔據大部分當舖業務總量半壁江山。
對此，不少當舖行執業者卻高興不起來。因為他們覺得今年當舖不僅難以延續2008輝煌，甚至還很有可能步入“冬眠”。此中緣由，不僅有整體經濟環境因金融危機影響而出現動盪，更有當舖在業務方面太過依賴房產而隱藏危機。
房產 當舖半壁江山
“浙江省內目前共有265家當舖行。2008年，浙江省當舖業（包括寧波市）實現業務約25.76萬單，總業務額約有260億元，平均每單業務為10.11萬元……”當浙江省當舖行業協會會長王黎明拿到浙江當舖業2008年統計表時，看到了這樣一串數字。其中，房產業務額占到總當舖業務額48.02%，動產質押（包括民品和機動車質押）占24.29%。
但這一連串資料並沒有讓王黎明高興起來，因為他發現，浙江當舖行業2008年業務量雖比2007年有所增長，但是每家當舖行平均業務量則是在下降。這個判斷基於2008年資料是對去年有經營業績188家當舖行進行統計，而2007年是144家。
在上海，2008年當舖行業發展似乎較為平穩。據上海當舖行業協會會長吳賢達介紹，上海地區2008年實現當舖業務額217億多元，其中房產約占業務總量58%；生產資料和財產權利占各到15%和11%，機動車和民品各占1.8%和10.7%。而上海地區2007年當舖規模約為130多億元，其中房產占總業務量56%。
其實，在國內其他當舖相對較為發達地區，房產當舖也都佔據了主要地位。北京當舖行業協會秘書長郝鳳琴介紹說，據有關部門統計，北京房產當舖業已占該地區當舖業務總量70%左右。北京當舖行大約有三分之一只做房產業務，有三分之一當舖行開闢了所有業務，但其房產依然是主打業務。而珠三角地區當舖行目前當家業務也是房產，大部分當舖行此項業務量占總當舖業務金額60%以上，有當舖行甚至高達80%。
而在國內當舖業次發達地區，房產業務也在如火如荼地發展。像江蘇省南京市，2008年實現當舖總額約24億元，其中中小企業以房地產抵押當舖融資約2250筆，金額9.4億元，約占40%；以財產權利質押當舖融資1500多筆，金額為8.36億元。
西安市當舖業在2008年也出現了較大幅度增長。據該市前不久公佈統計資料顯示，西安市2008全年開展業務6886筆，同比增長20%，全年實現當舖總額56814.01萬元，同比增長30.2％，實現利潤314.26萬元。其中，房地產當舖額大幅攀升，全年實現當舖額19827.6萬元，約占35%，同比增長177%；而動產、有價證券當舖額小幅上升，像汽車、首飾、手機等動產當舖額23740.6萬元、有價證券當舖額13245.81萬元，同比分別增長1.6%和1.13%。
老本行為何越做越小
眾所周知，自1987年12月四川省成都市開辦新中國第一家當鋪宣告國內當舖業複出後相當長一段時間內，國內當舖抵押物“主角”清一色為民品，俗稱“老三樣”——金銀飾品、鑽石珠寶、手錶相機。正如王黎明所說，民品算是當舖業“老本行”。房產當舖是從2001年開始有，當時為了鼓勵當舖業適應市場經濟發展需要，服務中小企業，由原國家經貿委頒佈《當舖行管理辦法》允許當舖行開辦房地產抵押當舖業務，允許向銀行貸款，允許開辦省內分支機搆，通過拓寬經營範圍，擴大經營規模。自此，當舖主打業務“老三樣”被房產、機動車、生產資料“新三樣”逐漸取代，民品當舖業務量比重逐漸萎縮。
為什麼呢？按照當初當舖業認識，動產抵押（民品和機動車）風險相對較小，變現也方便，而且此項業務4.2%月息對當舖行來說更具吸引力；而房產2.7%月息、較大風險和繁瑣手續都讓人覺得房產抵押當舖應該是不招人喜歡。
“但實際情況就像大家所看到，房產已經是很多當舖行主打業務，而民品則退居二線。這其中最大原因是，民品業務市場並不大，現在人們生活水準普遍富裕了，以生活消費為目融資大大減少，以發展為目標投資性需求逐漸增加而民品能當出錢自然滿足不了人們融資需求，尤其是中小企業老闆此問題更為突出。加上鑒別“老三樣”專業要求比較高，一般在書本上、課堂上不易掌握，需要有相當長時間知識積累，所以此類人才匱乏。”吳賢達這樣分析說：“像上海有好幾家當舖行就是因為這個問題不得不放棄這塊蛋糕。上海地區2008年民品業務雖然從總額上來說是上漲，但對每個當舖行來說，民品業務份額實在太小。”
“而不動產當舖中技術含量如保管、鑒定和估價相對其他業務較低，風險也相對容易把握，就成了新當舖行往往從房產抵押業務開始起步原因。”郝鳳琴告訴中國商報記者：“在很多當舖行，房產和機動車業務只要幾個人跟著做一兩單業務，基本上就能出師。在房產和機動車當舖最為關鍵評估方面，這類市場比較成熟，抵押和質押登記手續比較規範，不僅有二手市場房價資訊可以參考，還有很多專業評估公司可以求援。”
像財產權利，要有一定專業知識，而且對其中操作規律需要相當熟悉，初涉當舖行，做起來也很難。“因此，各地對這項業務雖然喊得挺厲害，但做比較成功當舖行卻寥寥無幾。”有專家這樣分析說：“就拿股票來說，你不僅要對這只股票品質瞭解得很清楚，而且還要對該股票股權結構、股權所有者規模、該股票行業經濟有一個明白判斷。”
郝鳳琴舉例說，之前有人作過果園經營權質押，當舖行原本想很簡單，只要放出去了可以了，但後來才發現，這不是一兩個人就能夠實現事情，前期考察，後期收入跟蹤，絕當之後市場兌現，不僅需要充足人力資源，還要扎實專業知識，很多當舖企業自然迎難而退了。
在現階段，經濟比較低迷，對於走進當舖行人來說，尤其是中小企業老闆，除了房產、汽車價值高、市場變現能力較強，其他方面他們還真找不出什麼東西能讓當舖行接受。王黎明風趣地說：“中小企業老闆都是需要一兩百萬元急救資金，那得需要多少黃金項鏈和鑽石戒指。有股票人又沒多少，財產權利和生產資料許多人還不知道能夠質押，文物藝術品一般當舖行又不敢接。而房產抵押有《物權法》保護，有房管部門在登記和轉讓等方面完善制度支持，各地當舖行經營者自然看重這塊蛋糕，專做房產業務當舖行逐漸變多也就不足為奇。”
房產不是當舖窗上最亮玻璃
“但房產並不是當舖窗戶上最亮那塊玻璃。首先是因為當下房地產市場本身已是寒氣逼人，其次從當舖整個行業發展來說，房產依賴症只能加劇同行之間低水準同質化競爭，而在當舖未來發展中，單靠房產抵押當舖也會極大地削弱當舖生命力。”有專家向中國商報記者表述了這樣觀點。
郝鳳琴就對中國商報記者說：“百分之百專門做房產抵押當舖業務是否合適，我沒有辦法準確回答，因為這是現代經濟環境中特定當舖現象。但這樣業務比例肯定不是業內共識。”
從2005年到2007年第三季度，中國房地產市場進入高速發達時期，房價也漸入高位，這也剛好使當舖行得以把握機遇、拓展市場，造成當舖經營者對房產業務熱衷。2008年上半年，當舖行中房產業務還在維持一個較高速度增長。但從2008年第二季度開始，在房地產抵押業務量和業務額都在增加光亮中，出現了當舖人所謂“太陽系裏黑子”，如有客戶續當期開始加長，有客戶則是提前還款……有人便開始疑問：“房產當舖還有幾天好日子過？”
“這就是在提醒大家，房產抵押風險在不斷加大。”北京一位當舖行老闆分析說：“隨著金融危機影響進一步加深，作為資金密集型產業房地產肯定難逃大幅度、長期調整命運。現在，全國各地房地產市場已經進入了深刻調整階段，各地救房措施失靈，房價持續下跌，人們普遍持幣觀望，二手房銷售日漸冷清……這些現象都使房產當舖風險不斷加劇。所以，現在很多當舖行問題，已經不是如何控制房產當舖風險，而是如何規避這個風險。”
除了來自房產抵押當舖業務源頭壓力，房產依賴症造成同行業間同質化競爭也是部分有遠見當舖業者最為擔心問題。
正如上海一家當舖行總經理分析：“房產抵押當舖這碗飯是比較容易吃，在我國目前經濟環境中，房產也是不能放棄一塊內需蛋糕，所以說，專業做房產抵押當舖都無可厚非。雖然現在當舖行因數量和規模增加而形成競爭跡象不是很明顯，但來自小額貸款公司和極為活躍銀行等外部競爭對手壓力，就早給各當舖行老闆們敲響警鐘了。”
在這位總經理看來，去年下半年開始蓬勃發展小額貸款公司，其服務物件與當舖重疊，自然會挖走當舖行一部分客戶。但最大競爭對手還是銀行，之前，因數額小、成本高而放棄中小企業房產抵押貸款，現在已經是銀行重點收復失地，像放寬中小企業還款方式舉措、針對房產抵押推出當舖式貸款、專門建立機構完善小企業貸款，都充分證明了這一點。足見房產當舖未來之路並不明朗。
正因感到如此壓力，浙江很多當舖行業正在積極尋找一些機構，合作培訓人才，開發更多業務品種。也就是在這種努力下，浙江2008年動產質押就呈現出增長趨勢，與2007年相比，增長17.44%，實現63.26億元，24.29%比重也比2007年增長2.3%。而福建泉州大部分當舖行也已經確定了一個方向，就是轉向中小企業生產資料抵押。據泉州最大當舖行閩僑當舖行總經理王遠清介紹，原來他們房產業務也曾占到65%左右，但今年只是占到42%。
對於房產當舖日益興隆，有人還表示出這樣擔憂：當舖業與外部經濟環境感知非常敏銳，隨著金融危機影響進一步加深，當舖今年面臨形勢和風險更加嚴峻，所以在重視房產業務同時，積極拓展傳統業務和特色經營將是各當舖行今年最大課題。而當舖公司必須在完善經營體制，提升業務水準和大力創新產品前提下，根據當地經濟特色開展業務已成為某種共識。
